Remboursez vos dettes et sortez du surendettement - Vous pouvez le faire !
Voulez-vous rembourser vos dettes et apprendre à vivre sans elles ?
Vous avez le sentiment d'être coincé dans le cercle vicieux du surendettement ?
Vous n'êtes pas seul et beaucoup de gens tombent dedans s’en pouvoir en sortir.
S'endetter encore et encore entraîne beaucoup de stress, de malheur, de tristesse et un sentiment de désespoir.
Et persnne ne veut vivre ça.
Le fait est qu'il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pouvez avoir des dettes, comme des prêts étudiants, un prêt immobilier ou prêt à la consommation, etc.
D'une certaine manière, certaines dettes peuvent être bénéfiques, car il s'agit d'un investissement dans l'avenir.
Un crédit immobilier est un placement qui peut s'avérer lucratif si les choses sont bien faites.
Si un certain niveau d'endettement peut être positif pour certaines personnes, cela ne signifie pas que vous devez emprunter plus que nécessaire.
Les gros prêts peuvent causer beaucoup de stress financier.
Même avec une "bonne" dette, vous devez toujours être responsable de vos emprunts, ne prendre que ce dont vous avez besoin et trouver des moyens de rembourser le plus rapidement possible.
Il y a ensuite les "mauvaises" dettes, comme les prêts automobiles, le financement de meubles, les dettes de cartes de crédit, etc.
Ce type de financement s'accompagne généralement de taux d'intérêt élevés.
La plupart du temps, ces dettes peuvent être évitées.
Certaines personnes accumulent plusieurs crédits à la consommation parce qu'elles pensent qu'il est normal de dépenser plus que ce qu'elles peuvent se permettre, et c'est un vrai problème pour beaucoup.
Selon la Banque de France, la part moyenne d’un prêt à la consommation, dans un dossier de surendettement, atteint 12.684 euros¹.
En 2019, près de 56% des personnes surendettées vivent dans un ménage dans le niveau de vie est inférieur au seuil de pauvreté.
Le point positif, c’est qu’en 2019, la part de crédit à la consommation a beaucoup reculé dans les dossiers de surendettement.
Lorsque vous commencez votre vie avec des prêts à la consommation, que vous ajoutez un prêt immobilier, un prêt automobile et que vous commencez à dépenser plus que vous ne pouvez vous le permettre, vous vous retrouvez rapidement dans l'incapacité de rembourser vos dettes et piégé dans un cycle d'endettement.
Et, comme il peut être difficile de payer plus que les paiements minimums lorsque vous avez une telle dette, il est très difficile de penser que vous pourrez un jour rembourser complètement votre dette.
Mais je tiens à vous dire qu'il est possible de rembourser ses dettes et de sortir du cycle de l'endettement.
Aujourd'hui, je vais vous aider à trouver des pistes afin que vous puissiez enfin vivre une vie bien moins stressante financièrement.
1 - Faites face au problème.
Pour rembourser vos dettes et sortir du surendettement vous devez d'abord comprendre pourquoi vous continuez à vous endetter.
Il sera probablement difficile d'y penser, mais la seule façon de faire mieux est de regarder vraiment à l'intérieur de soi et de voir où vous avez des difficultés.
Vous devriez réfléchir aux réponses aux questions ci-dessous :
- Essayez-vous de suivre le rythme des dépenses et du luxe des autres ?
- Avez-vous un problème émotionnel de dépenses ?
- Vivez-vous au-dessus de vos moyens ?
- Avez-vous peur de regarder en face le montant de vos dettes ?
- Avez-vous l'impression que les dettes rendent les choses plus abordables ?
- Avez-vous l'impression de mériter tout ce que vous achetez ?
- Comprenez-vous vraiment comment fonctionnent les dettes et les taux d'intérêt ?
- Vivez-vous au jour le jour ?
- Êtes-vous mal préparé à faire face aux urgences ?
- Avez-vous des problèmes de dépenses par carte de crédit ?
- Savez-vous combien de dettes vous avez réellement ?
En répondant honnêtement à ces quelques questions, vous cesserez d'augmenter vos dettes, vous commencerez à les rembourser et vous éviterez de retomber dans le cercle vicieux du surendettement.
Cependant, tant que vous n'aurez pas creusé et réfléchi à ces questions, il sera très difficile de rembourser complètement vos dettes et de casser le cycle infernal du surendettement.
2 - Faites le total de vos dettes
En additionnant le montant total de vos dettes, vous serez en mesure de comprendre comment y faire face.
Cela vous permettra de créer un plan pour rembourser complètement vos dettes.
Malheureusement, la plupart des gens n'ont aucune idée du montant exact de leurs dettes.
Connaître le montant exact de vos dettes, vous aidera à prendre le contrôle de vos finances, au lieu d'avoir l'impression que vos dettes vous contrôlent.
En faisant le total, vous aurez une vision plus réaliste de la façon dont vous pouvez commencer à rembourser vos dettes et sortir du surendettement.
3 - Créez un budget
Si la plupart des gens ont un certain type de crédit, peu d'entre eux ont un budget.
Pourtant, presque tout le monde a besoin d'un budget, quelle que soit sa situation financière.
Cependant, il existe un mythe selon lequel seules les "cigales" ont besoin d'un budget.
Je tiens moi aussi un budget.
Il m'aide à suivre mes entrées et mes sorties, et surtout à atteindre mes objectifs financiers.
Le budget a cette mauvaise réputation, pour certains, d'être trop strict.
Lorsque vous voulez rembourser vos crédits, avoir un budget vous aidera à avancer justement.
Il vous aidera à prendre le contrôle de votre situation financière afin de mettre un terme au cercle vicieux de l'endettement.
4 - Remboursez vos dettes
Ce n'est pas une surprise, mais pour sortir du cycle de l'endettement, vous devez rembourser vos crédits.
Le remboursement de vos dettes peut réduire votre niveau de stress, vous permettre d'avoir plus d'argent à consacrer à autre chose (comme l'épargne placement, plaisir ou un fond personnel de retraite), arrêter de payer des frais d'intérêt, et plus encore.
Après avoir fait le total de vos dettes, vous vous retrouvez probablement face à un chiffre assez élevé.
Il peut vous sembler ingérable et vous angoisser, mais vous devez simplement faire le premier pas et commencer à le rembourser.
Le reste de cet article porte sur les mesures que vous pouvez prendre pour rendre le remboursement de vos crédits plus facile à gérer.
Le fait de travailler sur ces points ne vous aidera pas seulement à rembourser vos dettes, mais aussi à ne plus vous endetter.
5 - Créez un "Vision Board"
Le fait d'avoir votre objectif financier sous les yeux peut le rendre plus concret, et il est agréable d'avoir un rappel constant de ce vers quoi vous tendez.
Cela peut vous donner la motivation dont vous aurez besoin pour atteindre cet objectif et rembourser vos dettes.
Voici plusieurs façons de rendre votre objectif financier visuel :
Créez un graphique simple qui montre votre objectif financier, ou le montant de votre dette totale.
Écrivez une phrase simple et courte sur l'émotion que vous sentez en sachant que vous avez totalement rembourser votre dette.
Ce "Vision Board" peut-être au-dessus de votre ordinateur, dans votre salle de bain ou même sur Pinterest si vous y allez souvent.
L'essentiel, c'est de le voir régulièrement dans la journée.
6 - Créez un "fond d'urgence"
Tout le monde devrait avoir un fond d'urgence.
Qu'est-ce qu'un fond d'urgence ?
Simple : c'est une épargne de minimum 6 mois de vos dépenses mensuelles.
Si en moyenne, vous dépensez 3500 euros par mois (logement, assurances, mutuelle, impôts, alimentations, etc), vous devez avoir 21.000 euros en fond d'urgence.
Le fond d'urgence vous aidera à surmonter bien des situations difficiles comme :
- Chômage ou chômage partiel
- Arrêt maladie long
- Changement soudain de voiture ou lourdes réparations
- Dépense médicale imprévue
- Etc.
De plus, un fond d'urgence peut vous aider à sortir du cercle vivieux de l'endettement.
En effet, en cas d'urgence, vous ne serez pas obligé de recourir au crédit pour résoudre une situation difficile. Le fond d'urgence sera là pour ça.
7 - Dépensez moins que vous ne gagnez
La triste réalité est que trop de gens vivent d'une paye à l'autre, en attendant péniblement la fin du mois.
Il y a de nombreuses raisons à cela, mais l'une des principales est que trop de gens dépensent plus que ce qu'ils peuvent se permettre.
Vivre au-dessus de ses moyens peut dévaster vos finances.
Alors que je pourrais certainement dépenser plus que je ne le fais en vêtements, chaussures, restaurants, sorties, etc. je choisis de faire attention à chaque dépense.
Je sais que dépenser moins que ce que vous gagnez peut changer complètement votre vie.
Par ailleurs, apprendre à dépenser moins ne vous aidera pas seulement à rembourser vos crédits, mais aussi à épargner encore plus pour votre retraite - vous pouvez commencer à investir dans votre avenir avec très peu d'argent !
En résumé, vous devriez toujours dépenser moins que ce que vous gagnez.
Si ce n'est pas le cas, vous devez trouver des moyens de réduire votre budget et/ou d'augmenter vos revenus.
8 - Éconmisez encore plus
Trouver des moyens d'économiser plus d'argent peut vous permettre de rembourser vos crédits un peu plus rapidement, d'améliorer vos habitudes financières, de réaliser votre rêve plus tôt, et plus encore.
C'est aussi simple que cela.
9 - Construisez dès maintenant un complément de salaire
Je suis convaincu que le fait de gagner un complément de revenu ou un complément de salaire peut complètement changer votre vie de manière positive.
Vous pouvez arrêter de vivre au jour le jour, rembourser vos dettes et bien plus encore, tout cela en gagnant de l'argent supplémentaire chaque mois, chaque semaine.
C'est exactement ce qu'Aurélien a fait. Il l'explique ici : L'indépendance financière pour tous
10 - Payez au maximum avec de l'argent liquide
Je sais c'est pas forcément évident, surtout en ces temps où les cartes bancaires fonctionnent avec le sans contact et l'argent liquide n'est pas vu d'un bon oeil.
Mais le fait de payer avec de l'espèce peut vraiment vous aider à réfreiner vos achats impulsifs.
De même, lorsque allez faire vos courses, vous savez que vous avez 50 euros sur vous et pas un euro de plus.
Vous n'avez pas d'autre choix que de rester dans votre budget.
Et psychologiquement, payer en liquide "fait plus mal" que de payer en carte bancaire.
11 - Ne vous comparez pas aux autres
C'est une énorme erreur que j'ai pratiqué pendant longtemps et la plupart d'entre nous le font : nous avons une tendance naturelle à nous comparer aux autres.
Nous nous comparons à ceux qui ressemblent.
Je ne me compare pas à un joueur de football international multi-millionnaire.
Je me compare à mon voisin qui a une belle maison bien décorée comparée à la mienne.
Ou au père de famille qui vient chercher ses enfants dans la même école que celle de mes enfants, et qui roule en Porsche Cayenne.
Ou alors on suit sur Instagram les périples d'un ami d'enfance qui voyage partout dans le monde.
Dites-vous bien une chose : vous ne voyez pas tout ce qui est caché par ceux qui semblent réussir.
Cela ne veut pas dire que tout est faux mais plutôt qu'ils ont leurs problèmes eux aussi (problèmes de santé, de couple, professionnels, etc).
Ils peuvent même être dans de gros problèmes financiers même s'ils roulent avec une grosse berline allemande !
Arrêtez dès maintenant de vous soucier de ce que les autres font ou achètent, concentrez-vous plutôt sur votre propre bonheur à long terme en travaillant à la liberté financière.
Sources : ¹ https://particuliers.banque-france.fr/enquete-typologique-2019-sur-le-surendettement-des-menages
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